Asi už tušíte, že banky jsou velmi opatrné. Neváhají si pečlivě prověřit, komu své peníze půjčují. A především je zajímá, zda je dotyčný schopný je řádně splatit. Co to znamená? Často po vás požadují takové množství dokumentů, nad kterým jen nevěřícně kroutíte hlavou. Připravili jsme pro vás přehledný seznam a na závěr přidali pár tipů, jak se této šílené byrokracii vyhnete.

S bankami nejsou žerty

V první řadě se připravte na to, že obíhání úřadů nebude otázkou jednoho týdne, ale možná i půl roku. Banka bude nepříjemně šťourat v příjmech a výdajích celé vaší rodiny. Obecně platí jednoduché pravidlo, že by rodině po odečtení všech výdajů měl zbýt 1,2 násobek životního minima, ale každá banka to má nastavené jinak. Některé jsou bohužel ještě přísnější. Při první schůzce pečlivě poslouchejte a pište si poznámky – pomohou vám až budete tápat, zda ten či onen dokument musí být originál, nebo stačí kopie a jestli ho musíte nechat notářsky ověřit.

Co čeká na zaměstnance

Jste zaměstnaní? Poproste svého šéfa o potvrzení výše vašeho platu minimálně za poslední půlrok. Tady se hodně banky liší – některým stačí doložit jen 3 měsíce a některé naopak požadují i 2 roky. A to není zdaleka vše, každá banka si klade jiné požadavky na dodání dokumentů, mezi kterými mohou být třeba tyto:

  • Dva doklady, které potvrzují vaši totožnost – občanský průkaz, rodný list, cestovní pas a podobně
  • Kopie výplatních pásek, mzdových listů nebo dalších dokumentů, které potvrdí váš příjem
  • Potvrzení, že nejste ve zkušební době
  • Dokument schválený vaším zaměstnavatelem, že se s vámi nevede jednání o ukončení pracovního poměru
  • Potvrzení vašich dalších příjmů
  • Doklady o dalších závazcích, půjčkách nebo leasingu
  • Smlouva o stavebním spoření a penzijním připojištění
  • Veškeré pojistné smlouvy
  • Ručitelské prohlášení, pokud je potřeba

Co čeká na podnikatele

Pokud podnikáte, vyžádá si vaše banka daňové přiznání – nejčastěji za poslední dva roky. Některé další dokumenty se shodují s těmi, které jsou požadovány po zaměstnancích a některé jsou specifické pro obchodníky. Zde je jejich přibližný souhrn:

  • Dva doklady, které potvrzují vaši totožnost – občanský průkaz, rodný list, cestovní pas a podobně
  • Potvrzení ze zprávy sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění o řádných platbách
  • Doklady o pronájmu nemovitosti, popřípadě vlastnický list
  • Příjmy z kapitálového majetku – cenné papíry a podobně
  • Potvrzení vašich dalších příjmů
  • Doklady o závazcích, půjčkách nebo leasingu
  • Smlouva o stavebním spoření a penzijním připojištění
  • Veškeré pojistné smlouvy
  • Ručitelské prohlášení, pokud je potřeba

V případě, že si chystáte vzít hypotéku, budete potřebovat také veškeré dokumenty, které se vážou k nemovitosti – výpis z katastru, odhad ceny nemovitosti, pojistná smlouva a další.

Pár tipů, jak se papírování vyhnout

Mnoho bank se snaží pro své klienty dělat maximum. To znamená, že si některé doklady dokáže zajistit sama. Na vše se při schůzce zeptejte. Některé instituce vám dají půjčku i v případě, že nedoložíte své příjmy. Stačí jim čestné prohlášení, že máte peněz dost. A v poslední řadě tu jsou nebankovní půjčky, které mají minimální požadavky na doložení dokladů. Zpravidla jim postačí pouze doklad totožnosti a v některých případech doložení pravidelných příjmů. Záleží na tom, kolik peněz potřebujete půjčit a jak rychle.